Schufa bisa dijual ke luar negeri – investor memasang antena

Pertempuran untuk kedaulatan data: Investor Swedia ingin bergabung dengan Schufa – dan memicu perlawanan dari bank dan aktivis. Siapa yang dapat memanfaatkan data sensitif kami?

Siapa pun yang ingin menyewa apartemen, membeli mobil, atau membangun rumah di Jerman tidak dapat menghindarinya: Schufa, agen kredit terbesar di Jerman.

Dia memiliki lebih dari satu miliar data pelanggan yang sangat sensitif, dia menghitung skor Schufa menggunakan formula rahasia, yang seharusnya menilai kelayakan kredit pelanggan. Jika Anda tidak membayar tagihan Anda, Anda jatuh di tangga ini – dan mengurangi peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman atau pembelian.

Namun kini Schufa bisa dijual ke luar negeri. Karena investor keuangan mengambil alih sebagian bisnis. Oleh karena itu, para proteksionis data membunyikan alarm. t-online menjelaskan untuk apa kemungkinan kesepakatan itu konsumen bisa berarti.

Mengapa Schufa bisa dijual?

Bertentangan dengan apa yang dipikirkan banyak orang, Schufa bukan lembaga pemerintah, tetapi perusahaan swasta, yang diselenggarakan sebagai perusahaan saham gabungan.

Artinya: Dimiliki oleh investor, lebih tepatnya: oleh perusahaan komersial, bank koperasi, bank tabungan dan bank swasta seperti Deutsche Bank atau French Société Générale. Yang terakhir ingin menjual sepuluh persen sahamnya di Schufa – kepada investor keuangan, EQT dari Swedia. Kedua pria itu setuju pada musim gugur yang lalu dengan jumlah sekitar 200 juta euro, dan EQT mendaftarkan pengambilalihan itu ke kantor kartel.

Tidak seperti perusahaan konvensional, pemegang saham asli memiliki hak penolakan pertama di Schufa jika investor ingin menjual sahamnya. Bank tabungan dan bank koperasi tampaknya juga ingin menggunakannya (lihat di bawah) dan sedang dalam perang penawaran dengan investor untuk saham.

Namun, rencana EQT bukanlah hal baru. Pada awal Maret 2021, investor keuangan, bersama dengan mitra Amerika Hellman & Friedman, dilaporkan menyatakan minatnya pada saham Commerzbank dan Deutsche Bank, kantor berita “Bloomberg” melaporkan pada saat itu.

Apa yang ingin dilakukan investor dengan Schufa?

EQT secara resmi ingin membuat data Schufa lebih transparan. Ketika ditanya oleh Süddeutsche Zeitung, investor mengatakan niatnya adalah untuk “secara konsisten” mengejar kepentingan konsumen dan perlindungan data serta memprioritaskan produk yang ramah konsumen. Ini juga termasuk “kokpit data” di mana setiap pelanggan dapat melihat data yang disimpan.

Bahkan, bos Schufa Tanja Birkholz, yang telah menjadi CEO lembaga kredit sejak pertengahan 2020, juga ingin membuat perusahaan lebih transparan. Oleh karena itu, rencana Anda akan konsisten dengan rencana EQT. Namun, di sisi lain, masih bisa diperdebatkan apakah perlu dorongan investor untuk mengimplementasikan rencananya.

Setidaknya proteksionis data tidak percaya bahwa Schufa akan menguntungkan investor – mereka kebanyakan mengharapkan konsekuensi negatif.

Mengapa para ahli membunyikan alarm sekarang?

Terlepas dari janji EQT, ada kekhawatiran bahwa investor keuangan mungkin mengejar kepentingan yang berbeda dari pemegang saham lainnya – dan mungkin ingin mencoba menghasilkan keuntungan terutama dengan data pelanggan.

Asosiasi kampanye Campact meluncurkan inisiatif minggu ini untuk mencegah penjualan saham EQT. Banyak konsumen jelas berbagi keprihatinan: dalam 20 jam, lebih dari 158.000 orang menandatangani petisi asosiasi, menurut Campact.

“Data Schufa sangat sensitif,” kata Antonia Becher, manajer kampanye di Campact. “Mereka memengaruhi kehidupan kita, memutuskan apakah seseorang dapat membeli apartemen, membangun rumah, atau memulai bisnis. Data penting seperti itu tidak boleh menjadi mainan investor keuangan.”

Itu hampir tidak akan tinggal sepuluh persen

Asosiasi khawatir jika yang terburuk menjadi yang terburuk, itu tidak akan tetap dengan sepuluh persen saham Schufa. Sebuah laporan dari Kantor Kartel Federal menunjukkan ke mana arahnya: EQT mungkin ingin mengakuisisi saham mayoritas di Schufa dalam jangka panjang. Secara resmi, ia memiliki kepentingan untuk memperoleh hingga 100% saham dan dalam kendali tunggal Bundeskartellamt Terdaftar.

Namun, ini bukan untuk kepentingan bank, yang bersama-sama memiliki 47% saham. “Schufa adalah penyedia data untuk bank tim dan seluruh kelompok keuangan koperasi dan oleh karena itu sangat penting secara strategis bagi kami,” kata juru bicara bank tim kepada t-online. Bank tim memegang total hampir 18% saham dan merupakan pemegang saham tunggal terbesar. Konsumen mengenal bank terutama sebagai penyalur pinjaman cicilan dengan nama “easyCredit”.

Bank tim juga telah mendaftarkan rencana ke Kantor Kartel Federal untuk “akuisisi saham minoritas dan pengaruh kompetitif yang signifikan di Schufa Holding AG”. Dengan kata lain: persaingan untuk data Jerman sedang berjalan lancar. Atas permintaan t-online, tim perbankan tidak ingin mengomentari detail prosedurnya.

Fokus pada tingkat pertumbuhan yang tinggi

Swedia, sementara itu, secara terbuka bersedia berkompromi. Dalam sebuah wawancara dengan “Börsen Zeitung”, mitra perusahaan Matthias Wittkowski menunjukkan bahwa ETQ juga dapat menerima posisi pemegang saham minoritas yang signifikan. Bahkan kemudian, investor siap untuk menginvestasikan jumlah tiga digit di Schufa.

Namun, uang tidak akan mengalir tanpa motif tersembunyi: “Süddeutsche Zeitung”, mengutip dokumen internal EQT, menulis bahwa investor ingin menjadikan Schufa sebagai “juara Jerman-Eropa”. Swedia melihat potensi pertumbuhan dua digit perusahaan. Pertumbuhan ini kemungkinan akan menjadi prioritas utama EQT, para ahli takut, dan tidak hanya pribadi.

Berapa probabilitas penjualan?

Tidak mungkin seluruh perusahaan Schufa akan dijual ke luar negeri dalam waktu dekat. Bank koperasi dan bank tabungan telah dengan jelas menyatakan minat mereka pada Schufa dan memiliki hak penolakan pertama.

“Bersama dengan pemegang saham lain yang ada, adalah kepentingan bersama kami untuk mempertahankan mayoritas yang stabil dan prinsip dasar netralitas Schufa dalam jangka panjang,” kata juru bicara tim bank t-online. Justru prinsip netralitas inilah yang dipandang bank terancam jika EQT mengambil saham di Schufa.

Jadi jika pemegang saham dapat mengumpulkan €200 juta yang dibutuhkan untuk saham Societe Generale, investor Swedia tidak akan mendapatkan apa-apa dalam kasus ini. Tetapi juga fakta bahwa pemegang saham belum memberikan sinyal yang jelas ke arah ini juga.

Deutsche Bank dan Commerzbank bisa menjual saham

Ada juga titik masuk lain bagi investor Swedia. Misalnya, Commerzbank atau Deutsche Bank, yang memegang 6 atau 12% saham di Schufa, dapat menjual sahamnya selama perkembangan saat ini.

Bagaimanapun, bank-bank tersebut mungkin telah mendiskusikan kemungkinan penjualan saham mereka dengan seorang investor Amerika dan EQT pada musim semi 2021. “Süddeutsche Zeitung” menulis bahwa penjualan akan dimungkinkan, setidaknya untuk Deutsche Bank.

Kedua bank masih tetap low profile: atas permintaan t-online, Commerzbank dan Deutsche Bank tidak mau mengomentari perdebatan Schufa. Ketidakpastian tetap ada bagi konsumen saat ini.